本文是一篇MBA論文，本文基于SWOT矩陣分析和問卷調查結果，認為Z農村商業銀行應該采取差異化發展的總體戰略方向。包括網點管理，產品服務以及客戶管理三個方面。通過牢牢把握國家“鄉村振興”發展戰略，深耕農村市場，了解農村金融需求，創新金融產品，為農民提供專業化金融服務，以此穩固該行的農村市場地位。
第1章緒論
1.1研究背景和意義
1.1.1研究背景
近年來，國內外經濟形勢復雜多變。國內經濟已由高速發展階段進入高質量發展階段，新常態之下，銀行業機構之間的經營狀況差異明顯，逐步出現了兩極分化的趨勢，因為規模優勢，大型國有銀行依然保持著較好的發展勢頭，股份制商業銀行中，平安，招商，興業等銀行以先進的經營理念和特色化的服務在全國范圍內占領著一席之地。城市商業銀行因具備特色化、差異化的競爭優勢，規模迅速發展，很多城商行已在全國范圍內設立了分支機構。而農村商業銀行之間的差距卻越來越大，一批經營較好的農商銀行已經上市。以常熟銀行為例，于2016年上市，2008年在江蘇海門設立第一家異地支行，同時控股31家村鎮銀行，并參股江蘇地區多家農商行。隨后省內陸續有多家農商銀行登陸資本市場。2019年，銀保監會出臺了《關于推進農村商業銀行堅守定位強化治理提升金融服務能力的意見》，該意見指出農村商業銀行應把握在銀行體系中的差異化定位，明確要求農村商業銀行應該專注于本地區的金融服務，服務縣域，服務社區。嚴格審慎開展綜合性經營和跨區域經營。原則上機構與業務都不得跨縣（區）。意見的出臺預示著未來農商銀行的發展將固定在當地。而那些早已開立多家異地機構的銀行將繼續依靠規模優勢，領跑其他農村商業銀行。
農村商業銀行的前身是農村信用合作社，二十世紀以后，全國各地多家農信社經國務委員會批準，開始試點股份制改革工作。并于2001年12月首次成立了由農村信用社改革的農村商業銀行。兩年后，深化農村信用合作社試點計劃為農信社制度改革指明了方向，對農信社制度改革帶來了深遠影響。同時，隨著改革的深入，農信社逐步被農村商業銀行取代，成為我國農村金融的中間力量。它促進了我國農村地區的經濟發展，為農民生產、生活需要提供了有力的金融保障。肩負著支持構建社會主義新格局的偉大使命。
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1.2國內外研究現狀
1.2.1國外研究現狀
國外對于戰略管理的研究起步相對較早，各學者也取得了一定的研究成果。
Ginsberg（1988）主要從兩個方面研究戰略轉型，他認為首先要在內容上改變市場和產品，二是在決策程序上改變組織結構、業務流程、企業文化[1]。
安德魯斯（1971）是最早研究SWOT戰略模型理論的，以他為代表的經典戰略管理理論，是指對商業銀行內外部環境進行系統分析，并在此基礎上，為企業的發展制定相應的戰略[2]。Wiersema&Bantel（1992）認為戰略轉型重要的一方面包括一個公司的多元化經營[3]。
Gioia等（1994）認為戰略轉型改變了組織愿景、組織使命、組織目標以及組織方向，所以發展戰略的制定是一個長期的過程[4]。
Bound&Dobbiens（1995）認為戰略轉型包含企業的方方面面，首先是企業戰略定位、其次是企業的流程制度、企業的組織結構以及企業的價值觀[5]。
Chiorazzo（2008）采用意大利商業銀行1993-2003年的面板數據，研究商業銀行的中間業務與盈利能力的關系，結果表明銀行盈利能力的提升很大程度是因為中間業務的發展從而推進銀行多元化經營，且提升幅度最大的是中小型商業銀行[6]。
Joshuas Gans（2008）指出，商業銀行為了實現可持續發展，逐步提高盈利能力，首先要以存貸款業務為主，在存貸款業務發展的同時，也要發展中間業務，滿足市場變化與客戶需求，跟上時代發展腳步，使兩者共同協調、相互促進。手機銀行與智能設備可以幫助客戶與傳統網點建立聯系，為客戶提供方便快捷的產品與服務[7]。
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第2章相關理論及分析方法
2.1企業戰略管理內涵
1962年，錢德勒在《戰略與結構》一書中提出了“組織結構服從戰略”思想。他分析了企業的成長過程，認為企業戰略的變化快于組織結構變化，當企業的外部環境及內部環境的變化，引起了新的發展機會時，首先會在戰略上做出改變，隨之管理人員會及時調整管理結構，保證戰略的順利實施[21]。
1965年安德魯斯首次提出企業戰略管理思想，認為戰略管理分為戰略制定和戰略實施兩個階段。在制定階段，將戰略定義為企業能夠做的（即自身的優勢與劣勢）與可能做的（即外部的機會與威脅）之間的匹配，從而確定SWOT戰略分析框架[22]。
1976安索夫提出企業戰略管理的過程實際就是企業長期的目標規劃與日常的經營活動相結合的過程。戰略管理主要圍繞戰略愿景，戰略目標，戰略實施，和戰略調整幾個方面進行[23]。
邁克爾·波特1980年提出了“五種競爭力量”。這“五種競爭力量”分別是行業內現有競爭者的競爭、替代品的威脅、潛在進入者的威脅、購買者的議價能力和供應商的議價能力。企業在與五種競爭力量的抗衡中，催生了三類競爭戰略。分別是總成本領先戰略，差異化戰略和專一化戰略。這三類競爭戰略的目標是讓企業在市場競爭中取得發展優勢[24]。
1982年，狹義戰略管理的研究學者斯坦納認為，企業的戰略管理是一個動態管理的過程，每一個環節都緊密相連。首先是明確企業的戰略定位，然后根據企業的內外部環境確立戰略目標，制定戰略計劃，最后是建立保障機制以確保戰略的順利實施[25]。
本文將銀行視為一個特殊的企業，研究其發展戰略相關理論，得出相應戰略類型。在保持銀行現有競爭力的同時，利用自身優勢特點，把握宏觀政策，找準市場定位。從市場需求，客戶特點，產品類型，組織架構，科技支撐等方面入手，通過對銀行的內外部環境分析，從而確定發展戰略，實現利潤最大化。
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2.2企業戰略管理過程
戰略的制定和實施是一個持續的過程，由五個相互聯系的階段構成，如下圖2-1所示：
MBA論文參考
（1）制定戰略愿景、使命和核心價值觀。公司管理層必須努力解決公司發展方向問題，通過改變所提供的產品、所進入的市場以及所服務的對象，使公司發展前景變得更好，思考當前的戰略路徑是否具有吸引力，是否可持續發展，是否能夠長期盈利。
（2）設定目標。管理層設定目標的目的是將愿景和使命轉化為具體的績效目標。目標反映了管理者基于行業當前的經濟狀況、競爭狀況和公司內部能力而對公司績效的期望。表達清晰的目標應該是具體的、可量化的、有挑戰性的，必須包含實現目標的期限。具體來說，可衡量的目標在管理上有三個特點，可以使整個組織齊心協力、步調一致；可跟蹤公司的績效和成果的價值尺度；能夠激勵員工更加努力，并以高水準完成工作。
（3）制定戰略。制定戰略的關鍵在于如何吸引和取悅顧客，如何與對手競爭，公司在市場上如何定位，抓住有利機會來發展業務。
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第3章Z農村商業銀行外部環境分析........................15
3.1外部宏觀環境（PEST分析）................................15
3.1.1政治環境分析...................................15
3.1.2經濟環境分析.........................16
第4章Z農村商業銀行內部環境與SWOT分析.........................22
4.1 Z農村商業銀行基本情況...................................22
4.1.1管理組織架構.......................................22
4.1.2員工基本情況...............................23
第5章Z農村商業銀行發展戰略的確立與實施.............................37
5.1戰略愿景.........................................37
5.2戰略目標.............................37
5.3戰略分析........................38
第5章Z農村商業銀行發展戰略的確立與實施
5.1戰略愿景
戰略愿景與使命為企業指明了特定方向，描繪了未來的發展藍圖，提供了行動指南。Z農村商業銀行作為區域性農商銀行，以“支農支小”、“做小做微”、“做精做細”為戰略定位，以努力成長為區域性普惠金融首選銀行為戰略愿景。積極支持和配合鄉村振興戰略在本土的深化實施，為當地農業農村優先發展和現代化建設注入活水，提供全方位金融支持。
戰略目標的制定能夠將戰略愿景和使命落地，轉化為公司具體的階段性目標。為確保戰略計劃有序進行，Z農村商業銀行通過專家咨詢，研討會等多種形式確定了該銀行的總體戰略目標。
（1）業務發展增質提速。業務規模穩步擴大，在當地美譽度大幅提升。主要規模類指標（資產、負債、存貸款）5年翻一番，9年翻兩番，2029年資產規?？缛肭|銀行俱樂部行列，成為市場形象良好、美譽度較高的本土主流銀行。
（2）經營效益跨步發展。效益指標持續走高，做到利息收入、投資收益、凈利潤、金融增加值等主要收入和利潤指標平穩增長，綜合經營能力得到明顯增強，凈利潤指標力爭三年翻一番，9年翻兩番。
（3）風控能力明顯增強。健全風險管理體系，監管評級和省聯社考評大幅提升。至2023年末貸款不良率控制在2.00%以內，2024至2029年六年持續穩定控制在1.5%以內，并逐年下降，截至2029年末貸款不良率控制在1%以內。
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第6章結論及展望
6.1結論
Z農村商業銀行作為當地重要的金融機構之一，對當地社會經濟的發展起到很大的促進作用。尤其在農村地區，使廣大農村居民享受到了便捷的金融服務。雖然，Z農村商業銀行自改制以來發展至今，各方面都有了較大進步。但是在復雜多變的經濟環境下，市場競爭不斷加劇，風險與機遇并存。本文在研究銀行戰略管理理論的基礎上，運用PEST分析法、波特五力分析法，SWOT矩陣分析法對Z農村商業銀行內外部環境進行深入分析，并制定出該銀行的發展戰略與保障措施。通過研究，得出以下幾點結論：
（1）目前銀行業金融機構面臨著復雜的經濟環境與激烈的市場競爭，各家銀行都有必要進行戰略定位與規劃，本文通過內外部環境分析出該銀行面臨的現狀。從外部環境分析可以看出，一方面，同業之間競爭更激烈，監管更嚴格，利率市場化進程加快，但是另一方面我國大力實施鄉村振興戰略，對農村地區經濟發展和農村商業銀行的發展給與了很多政策上的支持。從內部環境及自身情況分析可以看出，該行既有優勢，也存在劣勢。優勢是網點較多，員工多為本地人，信息渠道便利，人脈資源通暢，營銷成本低。劣勢是資產規模小，人才隊伍短缺，考核不完善，科技支撐薄弱。
（2）本文基于SWOT矩陣分析和問卷調查結果，認為Z農村商業銀行應該采取差異化發展的總體戰略方向。包括網點管理，產品服務以及客戶管理三個方面。通過牢牢把握國家“鄉村振興”發展戰略，深耕農村市場，了解農村金融需求，創新金融產品，為農民提供專業化金融服務，以此穩固該行的農村市場地位。
（3）為了保證戰略的順利實施，本文提出了四個方面的保障措施。包括調整組織架構，實現銀行降本增效；完善考核機制，提高員工工作積極性；加大科技支撐力度，創新金融產品；以及做好人力資源保障，加強人才隊伍建設。
參考文獻（略）